銀保監(jiān)會(huì)：數(shù)字化轉(zhuǎn)型需協(xié)同 天天視訊
導(dǎo)讀：在第二屆農(nóng)商銀行百人會(huì)深圳會(huì)議上，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部信息安全處處長(zhǎng)于慧龍就“中小銀行機(jī)構(gòu)數(shù)字化時(shí)代的發(fā)展與安全”作了主旨演講。他表示，銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是數(shù)據(jù)和技術(shù)的應(yīng)用創(chuàng)新，更是一場(chǎng)從思想到行動(dòng)，由頂層到基層，自內(nèi)而外的深刻變更，涉及業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)、管理機(jī)制流程、人才隊(duì)伍、科技架構(gòu)、數(shù)據(jù)治理等多個(gè)領(lǐng)域的整體調(diào)整和改變，是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程和長(zhǎng)期工作。
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銀行機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)上升為國(guó)家戰(zhàn)略的大背景下，很多銀行主動(dòng)求變，順應(yīng)大趨勢(shì)，金融監(jiān)管部門(mén)與商業(yè)銀行都在不斷摸索探尋。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)與數(shù)字社會(huì)對(duì)接的必由之路。2022年銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確提出銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作目標(biāo)，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)字金融新格局，不斷提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。
指導(dǎo)意見(jiàn)發(fā)布以來(lái)，很多銀行順勢(shì)而為、積極布局，部分銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)進(jìn)入深水區(qū)，但更多的中小銀行還剛剛啟動(dòng)，面臨眾多困難和挑戰(zhàn)。
于慧龍介紹，近年來(lái)很多頭部銀行，包括頭部的城商行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)做了很多數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作，取得一定成效。部分地方區(qū)域性銀行深耕本地，探索差異化突破口，圍繞“精細(xì)化賦能”開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型。部分銀行以“經(jīng)營(yíng)數(shù)字化”和“管理數(shù)字化”為方向，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型創(chuàng)新發(fā)展模式，提升數(shù)字化的營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控能力。部分機(jī)構(gòu)緊扣國(guó)家政策，助力鄉(xiāng)村振興政策，進(jìn)一步下沉服務(wù)，充分發(fā)揮線上科技平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，打通農(nóng)業(yè)融資的“微循環(huán)”。立足科技角度，很多頭部銀行提出了“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)場(chǎng)景化、場(chǎng)景智能化”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向和目標(biāo)，實(shí)施“穩(wěn)后臺(tái)、強(qiáng)中臺(tái)、敏前臺(tái)”的戰(zhàn)略，推動(dòng)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用。
例如，在前臺(tái)，金融科技的應(yīng)用使銀行的柜面不再受物理區(qū)域和營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制，將金融服務(wù)嵌入到消費(fèi)者的生活和工作場(chǎng)景，滿足客戶便捷化的服務(wù)需求；通過(guò)數(shù)據(jù)中臺(tái)的大數(shù)據(jù)分析對(duì)客戶精準(zhǔn)畫(huà)像，產(chǎn)品的定價(jià)和風(fēng)控能力顯著提高，金融服務(wù)從“千人一面”向“千人千面”轉(zhuǎn)變。
當(dāng)前中小銀行機(jī)構(gòu)
數(shù)字化轉(zhuǎn)型常見(jiàn)問(wèn)題
于慧龍介紹，根據(jù)調(diào)查，大部分中小銀行啟動(dòng)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，一些問(wèn)題比較典型。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略定位不清晰。部分管理層缺乏對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全局觀，對(duì)數(shù)字化的技術(shù)和理解能力不深，認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型只是科技部門(mén)的事。“數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要業(yè)務(wù)、技術(shù)與數(shù)據(jù)的深度融合，要建立有效機(jī)制推動(dòng)全行聯(lián)動(dòng)協(xié)同?！庇诨埤?zhí)貏e強(qiáng)調(diào)。另外，很多銀行還存在數(shù)字化戰(zhàn)略與銀行自有戰(zhàn)略不匹配、戰(zhàn)略傳導(dǎo)與執(zhí)行困難等問(wèn)題。
傳統(tǒng)組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)思路和管理機(jī)制不適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要。一方面，“孤島制”部門(mén)機(jī)制很難協(xié)同推進(jìn)數(shù)字化業(yè)務(wù)流程再造。另一方面，決策機(jī)制的靈活度不足，管理層級(jí)多、決策鏈條長(zhǎng)不能滿足數(shù)字化敏捷響應(yīng)、快速迭代的要求。
產(chǎn)品和服務(wù)差異化能力不足。部分銀行不能真正洞察和挖掘目標(biāo)客群的需求，照搬同業(yè)、產(chǎn)品同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重；部分銀行只是將營(yíng)銷(xiāo)展示、業(yè)務(wù)申請(qǐng)簡(jiǎn)單搬到線上，沒(méi)有真正打通線上線下流程。
科技架構(gòu)無(wú)法滿足機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求。目前農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的科技管理機(jī)制欠缺，導(dǎo)致信息系統(tǒng)對(duì)銀行的管理流程和業(yè)務(wù)適配性不足，無(wú)法滿足數(shù)字化轉(zhuǎn)型的科技需求。此外，科技資金投入嚴(yán)重不足問(wèn)題，也制約了科技賦能的效力。
數(shù)據(jù)要素潛能未能充分發(fā)揮。數(shù)據(jù)能力建設(shè)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心之一，但中小銀行的數(shù)據(jù)治理能力普遍較弱，特別是在建設(shè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)整合、挖掘分析和應(yīng)用方面還存在很多問(wèn)題。
此外，還存在數(shù)字化人才短缺、數(shù)字化環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)管理不到位等典型問(wèn)題。
中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑選擇
于慧龍表示，銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是數(shù)據(jù)和技術(shù)的應(yīng)用創(chuàng)新，更是一場(chǎng)從思想到行動(dòng)，由頂層到基層，自內(nèi)而外的深刻變更，涉及業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)、管理機(jī)制流程、人才隊(duì)伍、科技架構(gòu)、數(shù)據(jù)治理等多個(gè)領(lǐng)域的整體調(diào)整和改變，是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程和長(zhǎng)期工作。
于慧龍建議，中小銀行機(jī)構(gòu)需要將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升到全行戰(zhàn)略層面，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，科學(xué)制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃。要將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為“一把手工程”，建立全行業(yè)務(wù)、科技、數(shù)據(jù)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，凝聚全行共識(shí)，發(fā)揮應(yīng)有協(xié)同效應(yīng)。對(duì)于能力較強(qiáng)的機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)整體統(tǒng)籌、全面布局、持續(xù)推進(jìn)；對(duì)于自身規(guī)模較小，技術(shù)、人員、投入相對(duì)薄弱的大多數(shù)農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)，要立足自身實(shí)際，可以選擇部分戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)作為試點(diǎn)，適當(dāng)提高資源投入，加大人才引進(jìn)和培養(yǎng)，在能力范圍內(nèi)聚焦于能夠降本增效、提升客戶體驗(yàn)的重點(diǎn)流程和環(huán)節(jié)，以點(diǎn)帶面，推動(dòng)邊際改善，分階段分步驟推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
于慧龍?zhí)貏e指出，中小銀行機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持依法合規(guī)，守正創(chuàng)新，嚴(yán)格落實(shí)指導(dǎo)意見(jiàn)提出的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范要求，有效防范化解數(shù)字化條件下的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
來(lái)源 ：中國(guó)農(nóng)村金融雜志社 免責(zé)聲明：所載內(nèi)容來(lái)源互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號(hào)等公開(kāi)渠道，我們對(duì)文中觀點(diǎn)保持中立，僅供參考、交流等非商業(yè)目的。轉(zhuǎn)載的稿件版權(quán)歸原作者和機(jī)構(gòu)所有，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系我們刪除。標(biāo)簽：
