金融監(jiān)管總局要求銀行保險機(jī)構(gòu)全面自查 摸清網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險底數(shù) 全球要聞
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記者5日從相關(guān)渠道獲悉，金融監(jiān)管總局近日向銀行業(yè)保險業(yè)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)第三方合作中網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理的通知》(下稱《通知》)，要求銀行保險機(jī)構(gòu)全面開展一次自查，摸清數(shù)字生態(tài)場景合作中的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險底數(shù)，開展排査整改。
《通知》明確，銀行保險機(jī)構(gòu)在合同協(xié)議中要強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全要求，對于存在違規(guī)行為或違反合同約定的，要追究有關(guān)外包合作單位的責(zé)任，在問題整改完成前，不能擴(kuò)大合作范圍內(nèi)容。
此外，《通知》還要求加強(qiáng)科技風(fēng)險統(tǒng)籌管理，要將數(shù)字生態(tài)合作納入到銀行保險機(jī)構(gòu)的外包風(fēng)險管理范圍，加強(qiáng)統(tǒng)籌管理，科技和數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)加強(qiáng)外包合作的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理，加強(qiáng)風(fēng)險評估和事件處置。
招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對記者表示，近段時間來，以ChatGPT為代表的生成式對話產(chǎn)品興起。如果滿足合規(guī)和風(fēng)控要求，生成式對話產(chǎn)品將在金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升客戶服務(wù)水平等方面發(fā)揮積極作用。但是，生成式對話產(chǎn)品需要接入很多數(shù)據(jù)庫進(jìn)行大量訓(xùn)練，會涉及大量的信息和數(shù)據(jù)。金融機(jī)構(gòu)在與第三方合作中，如何加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)和信息數(shù)據(jù)的安全防護(hù)，相關(guān)機(jī)構(gòu)如何依法合規(guī)獲取數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練，都需要進(jìn)一步研究。
業(yè)內(nèi)人士介紹，金融行業(yè)屬于數(shù)據(jù)密集型，對網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)依賴性極強(qiáng)。如何更好地保障網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全，保護(hù)個人信息、引導(dǎo)數(shù)據(jù)向善，是金融業(yè)必須面對的重要課題。
“隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有效監(jiān)管和法規(guī)約束是十分必要的?！倍ｍ当硎?，只有相應(yīng)的法律法規(guī)和監(jiān)管制度實施以后，各市場主體才能夠更好地享受大數(shù)據(jù)帶來的便利。對金融機(jī)構(gòu)而言，下一步應(yīng)從三個方面加以努力：
一是在思想上，要高度重視網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理。這既是維護(hù)金融消費者合法權(quán)益的重要內(nèi)容，也是金融機(jī)構(gòu)取信于社會和客戶的基本義務(wù)和基礎(chǔ)工作。特別是在第三方合作中，金融機(jī)構(gòu)要繃緊網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理的弦。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)排查，摸清數(shù)字生態(tài)場景合作的風(fēng)險底數(shù)；應(yīng)將保護(hù)個人信息的理念內(nèi)化于金融機(jī)構(gòu)血液中，以最嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和最嚴(yán)密的措施確保個人信息安全。
二是在管理上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立個人信息數(shù)據(jù)庫分級授權(quán)管理制度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)個人信息的重要程度、業(yè)務(wù)需要、敏感程度等，實行分級管理。例如，對未滿十八周歲未成年人的個人信息，作為敏感個人信息予以更嚴(yán)格保護(hù)；對需要向境外提供的個人信息，應(yīng)當(dāng)通過國家相關(guān)部門的安全評估。在個人信息處理過程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在技術(shù)上對客戶信息復(fù)制、查詢有硬約束，比如建立分級審批、雙人控制等要求。
三是在機(jī)制上，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全保護(hù)的宣傳教育。一方面金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開展員工內(nèi)部培訓(xùn)，在工作中強(qiáng)化對用戶個人信息的保護(hù)意識；另一方面金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)未雨綢繆，將加強(qiáng)信息保護(hù)等融入消費者教育內(nèi)容，提高消費者金融素養(yǎng)和自我保護(hù)能力。
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